Kredit trotz Insolvenz

Von einer Privatinsolvenz ist die Rede, wenn eine Person überschuldet ist und die Schulden nicht in absehbarer Zeit zurückzahlen kann. Im Idealfall findet das Verfahren mit der Wiederherstellung der Zahlungsfähigkeit oder aber mit einer sogenannten Restschuldbefreiung ein Ende. Bei Letzterem müssen bestehende Schulden dann nicht mehr an die Gläubiger zurückgezahlt werden.

Schuldner müssen während eines solchen Verfahrens alle pfändbaren Vermögenswerte an einen sogenannten Insolvenzverwalter abtreten. Übrig bleibt dann nur noch jenes Geld, was die grundlegenden Lebenshaltungskosten deckt. Problematisch wird es, wenn dann zusätzliche Ausgaben hinzukommen, bei welchen unter Normalbedingungen ein Kredit angebracht wäre.

Darf ich auch bei Insolvenz einen Kredit aufnehmen?

Während es nicht verboten ist, während eines Insolvenzverfahrens einen Kredit aufzunehmen, lauert hierbei der eine oder andere Fallstrick auf Sie. Zunächst ist es klar, dass Ihnen durch den Kredit weitere Schulden entstehen, welche nicht unter die Restschuldbefreiung fallen. Konkret bedeutet das, dass Sie diese in voller Höhe zurückzahlen müssen. 

Darüber hinaus können Sie die Raten nur so hoch ansetzen, dass die Rückzahlung trotz Insolvenz noch möglich ist. Bei den eher knapp bemessenen Lebenshaltungskosten, die in der Regel zur Verfügung stehen, sind Zusatzausgaben jeglicher Art oft nicht möglich.

Wird mir die Restschuldbefreiung versagt?

Im Hinblick auf bestehende Schulden können Sie durchatmen. Wurde bereits eine Restschuldbefreiung veranlasst, wird diese nicht allein durch die Aufnahme eines Darlehens widerrufen.

Wichtig ist, dass Sie den Kredit nur für wirklich notwendige Dinge aufnehmen und ausgeben. Andernfalls kann ein Gläubiger die Versagung der Restschuldbefreiung beantragen, wenn aus dem Kredit nachweislich unangemessene Verbindlichkeiten entstehen.

Rechtliche Konsequenzen erwarten Sie auch, wenn Sie einen Kredit ohne jegliche Rückzahlungsabsicht aufnehmen. Für dieses als Eingehungsbetrug bekannte Vorgehen erwartet Sie eine mögliche Freiheitsstrafe von bis zu fünf Jahren oder eine potenzielle Geldstrafe.

Wie kann ich einen Kredit trotz Insolvenz aufnehmen?

In vielen Fällen ist es Ihnen erlaubt, innerhalb der Wohlverhaltensphase im Insolvenzverfahren einen weiteren Kredit zu beantragen – so weit zur Theorie. In der Realität haben Sie aber spätestens bei der Suche nach einem geeigneten Geldgeber die ersten Schwierigkeiten, denn für Banken und andere Kreditinstitute ist Ihre persönliche Bonität ein wichtiger Faktor.

Teil der Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit ist immer auch eine aktuelle Schufa-Auskunft, in welcher Negative-Einträge wie laufende Insolvenzverfahren vermerkt werden. Der dadurch gesenkte Schufa-Score macht es für potenzielle Kreditgeber in aller Regel zu riskant, ein Darlehen zu vergeben.

Einen Bürgen vorweisen

Um trotz dieses Umstandes Erfolg bei Ihrer Krediteinwerbung zu haben, können Sie über einen Bürgen das Ausfallrisiko verkleinern. Sollten Sie selbst dann in Zahlungsverzug kommen, übernimmt Ihr Bürge die Verantwortung für die Kreditlast.

Einen zweiten Kreditnehmer aufnehmen

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, einen Privatkredit aufzunehmen. Suchen Sie online nach einem geeigneten Anbieter, finden sich heutzutage einige Portale, die zwischen privaten Kreditgebern und -nehmern vermitteln. Auch hier müssen Sie Ihre Schufa-Auskunft vorzeigen, diese Bewertung fällt aber weniger ins Gewicht als bei großen Institutionen. Auch in der Familie und im Freundeskreis sind in manchen Fällen Darlehen möglich. Letztere sollten nach Möglichkeit vermieden werden, da Sie langfristig wichtige Beziehungen trüben können.

Schützen Sie sich vor Betrügern

Vor allem in der Anonymität von Online-Diensten sehen immer wieder zwielichtige Anbieter die Möglichkeit, unseriöse Kreditangebote zu unterbreiten. Hinterfragen Sie bei unrealistischen Konditionen kritisch, wie diese zustande kommen. Ein Kredit trotz Insolvenz kommt immer mit den entsprechenden Einschränkungen daher, bei normalen Zinssätzen oder gar Verzicht auf eine ausgiebige Bonitätsprüfung ist daher stets von Betrug auszugehen. Auch Vorabgebühren oder gar extrem hohe Zinsen sind klare Indikatoren für unseriöse Anbieter.

Stellen Sie sich stattdessen darauf ein, dass die Suche nach einem Darlehen während einer Privatinsolvenz ein schwieriges und oft – aufgrund niedriger Kreditwürdigkeit – erfolgloses Unterfangen bleibt.