Kredit Trotz Negativer Bonität Und Schufa Erhalten

Ob plötzliche Krankheit, Probleme beim Berufseinstieg nach einem kostspieligen Studium oder Internationale Krisensituationen; in der Regel kommen früher oder später schlecht vorhersehbare finanzielle Herausforderungen auf jeden zu. Dadurch versäumte Mietzahlungen, gekündigte Konten, etc. wirken sich dabei meist negativ auf Ihre Bonität aus. Das wird spätestens dann zum Problem, wenn Sie einen konventionellen Kredit aufnehmen müssen. Wie und wo Sie jedoch Ihren favorisierten Kredit trotz negativer Bonität und Schufa bekommen können, erfahren Sie hier.

Worauf Kreditgeber Achten

Kreditgeber müssen sich gegen unzuverlässige Kreditnehmer und direkten Betrug absichern, um langfristig im Geschäft zu bleiben. Während jede Bank die Kriterien dafür zwar selbst bestimmt, gibt es zentrale Aspekte, die beinahe immer eine Rolle spielen.

Monatliches Einkommen

Ihr Nettoeinkommen ist häufig ein entscheidender Faktor bei der Vergabe eines Darlehens. Beim Leihen kleinerer Geldmengen unter 1.000€ ist dieses aber in vielen Fällen sehr niedrig angesetzt oder gar nicht erforderlich. Bei größeren Krediten spielt Ihr Einkommen dagegen immer eine Rolle. Liegt dieses unter einem – meist nicht frei bekanntgegebenen – Betrag, ist das Aufnehmen eines Kredites nicht ohne Weiteres möglich.

Monatliche Ausgaben

Als Absicherung dafür, dass Ihre monatlichen Ausgaben in einem guten Verhältnis zu den Einnahmen stehen, fordern Anbieter in der Regel außerdem die Kontoauszüge der vergangenen drei Monate von Ihnen. Auf diesem Weg wird für das Kreditinstitut beispielsweise ersichtlich, ob laufende Kosten gegebenenfalls ihr Gehalt übersteigen. Auch Sie werden durch diesen Vorgang vor Überschuldung durch sich häufende Zinsen geschützt.

Ihr Schufa-Score

Jeder seriöse Anbieter von Krediten achtet außerdem auf Ihre allgemeine Bonität und überprüft diese auf dem einen oder anderen Weg. Senkungen Ihres Schufa-Scores werden dabei bei Überziehung von Kreditkarten, Erhalt von Mahnungen oder verpassten Mietzahlungen vorgenommen. Diese und andere Informationen beziehen Kreditgeber mitunter auch von anderen Auskunfteien, wie Crif Bürgel, Creditreform Boniversum oder Infoscore – den drei größten Unternehmen dieser Art, nach der Schufa.

Es gibt zwar Kredite, bei welchen keine Schufa-Auskunft erforderlich ist, diese werden aber häufig von unseriösen Anbietern ermöglicht, bei welchen beispielsweise unerwartete Zusatzkosten auf Sie zukommen. Die üblichsten Angebote dieser Art sind Kredite ausländischer Unternehmen, welche entsprechend unter einer anderen Rechtslage agieren.

Einen Kredit Bei Negativer Bonität Erhalten

Ein Kredit trotz negativer Bonität und Schufa ist kein Ding der Unmöglichkeit. Während dieser Bewertungs-Maßstab heutzutage allgegenwärtig ist, stehen Ihnen für Notfälle meist Ausweich-Optionen zur Verfügung.

Kleinkredite

Ihre unter Umständen beste Option für kleinere finanzielle Engpässe ist ein sogenannter Kleinkredit. Dieser ist beispielsweise für Phasen kurzfristiger Arbeitslosigkeit geeignet, weshalb teilweise auch von einem Überbrückungskredit die Rede ist. Für diese Darlehens-Form muss oft nur ein geringes beziehungsweise gar kein Mindesteinkommen nachgewiesen werden. Die Kombination aus geringen Kreditbeträgen und relativ langen Laufzeiten ab 12 Monaten gestalten dabei die Rückzahlung in kleinen Schritten einfacher für Sie. 

Pfandkredite

Verfügen Sie über Wertgegenstände, die Sie nicht unmittelbar brauchen, können Sie diese bei geeigneten Anbietern als Pfand hinterlegen, um einen Kredit dafür zu erhalten. Diese Kreditform kostet Sie zwar – nach gesetzlicher Vorgabe – monatlich maximal 1 Prozent Zinsen, ist damit aber dennoch teurer als ein Darlehen von Ihrer Hausbank. Ist Ihnen dieses aufgrund negativer Bonität nicht möglich, ist ein Pfandkredit speziell über kürzere Zeiträume durchaus geeignet. 

Privatkredite

Insbesondere bei Privatkrediten muss Ihre Schufa-Bewertung keine vorrangige Rolle spielen, sie sind jedoch auch die mit Abstand kostspieligste Option. Verschiedenste Portale bieten Kredite für jeden vorstellbaren Zweck von Privatpersonen für Privatpersonen an. Dabei werden Sie auf Eignung geprüft, jedoch anhand vieler verschiedener Faktoren, die über klassische Bonitätswerte hinausgehen. Da bei dieser Art von Kredit hohe Zinsen anfallen, sollte diese Option für den äußersten Notfall reserviert bleiben, nach welchem eine vergleichsweise schnelle Rückzahlung möglich ist.

Kredit Langfristig Nicht Immer Sinnvoll

Zu guter Letzt sei gesagt, dass Sie bei einer negativen Bonität generell schlechtere Konditionen erhalten als finanziell vertrauenswürdige Kreditnehmer. Aufgrund dessen kann es vorkommen, dass Sie sich durch hohe Zinsen und lange Laufzeiten zunehmend verschulden und Ihrer Bonität sogar langfristig schaden, sodass eine Bank Ihnen auch künftig – vielleicht in einem noch größeren Notstand – keinen Kredit gewährt. Nehmen Sie daher immer nur Kredite in der tatsächlich benötigten Höhe in Anspruch, um möglichst schuldenfrei zu bleiben und Ihre Bonität zu verbessern.