Privatkredit – Kredit von Privat an Privat

Privatkredite werden nicht von Banken, sondern von privaten Investoren vergeben. Sogenannte P2P-Plattformen (Peer-to-Peer) vermitteln Kredite zwischen Kreditnehmern und privaten Geldgebern. In Deutschland sind Auxmoney und Smava die bekanntesten Anbieter. Das Ergebnis: oft flexiblere Vergabe und auch für Kreditnehmer mit mittlerer Bonität realisierbare Konditionen.

Wie funktioniert P2P-Kredit? Sie stellen Ihren Kreditwunsch auf der Plattform ein – mit Betrag, Laufzeit und Verwendungszweck. Private Anleger investieren Teilbeträge in Ihr Projekt. Sobald der Wunschbetrag vollständig gezeichnet ist, wird er ausgezahlt. Bei guter Bonität dauert das bei Auxmoney oft 1 bis 3 Tage, bei schwächerer Bonität kann es länger dauern oder der Kredit kommt nicht zustande.

Vorteile gegenüber Banken: Flexiblere Kreditvergabe auch bei Schufa-Einträgen. Geringere formale Hürden. Teilweise günstigere Zinsen, weil der Bankaufwand entfällt. Manche Plattformen ermöglichen auch bei negativer Bonität Zugang zu Kapital, wenn der Kreditnehmer seinen Fall überzeugend darstellt.

Nachteile und Risiken: Bei schlechter Bonität können die Zinsen deutlich über den Bankkonditionen liegen – bis zu 19,99 % sind möglich. Nicht alle Kreditprojekte finden ausreichend Investoren. Die Plattformgebühren gehen zu Lasten des Kreditnehmers. Vergleichen Sie P2P-Angebote immer mit klassischen Bankangeboten – ein guter Schufa-Score öffnet oft die günstigeren Banktüren.

Tipp: Stellen Sie Ihr Kreditprojekt mit einem aussagekräftigen Verwendungszweck und vollständigen Unterlagen ein. Projekte mit klarer Zweckbeschreibung (Umschuldung, Renovierung, Autokauf) werden von Anlegern bevorzugt und schneller finanziert.