Privatkredit – Kredit von Privat an Privat

Privatkredite werden nicht von Banken, sondern von privaten Investoren vergeben. Sogenannte P2P-Plattformen (Peer-to-Peer) vermitteln Kredite zwischen Kreditnehmern und privaten Geldgebern. In Deutschland sind Auxmoney und Smava die bekanntesten Anbieter. Das Ergebnis: oft flexiblere Vergabe und auch für Kreditnehmer mit mittlerer Bonität realisierbare Konditionen.

Wie funktioniert P2P-Kredit? Sie stellen Ihren Kreditwunsch auf der Plattform ein – mit Betrag, Laufzeit und Verwendungszweck. Private Anleger investieren Teilbeträge in Ihr Projekt. Sobald der Wunschbetrag vollständig gezeichnet ist, wird er ausgezahlt. Bei guter Bonität dauert das bei Auxmoney oft 1 bis 3 Tage, bei schwächerer Bonität kann es länger dauern oder der Kredit kommt nicht zustande.

Vorteile gegenüber Banken: Flexiblere Kreditvergabe auch bei Schufa-Einträgen. Geringere formale Hürden. Teilweise günstigere Zinsen, weil der Bankaufwand entfällt. Manche Plattformen ermöglichen auch bei negativer Bonität Zugang zu Kapital, wenn der Kreditnehmer seinen Fall überzeugend darstellt.

Nachteile und Risiken: Bei schlechter Bonität können die Zinsen deutlich über den Bankkonditionen liegen – bis zu 19,99 % sind möglich. Nicht alle Kreditprojekte finden ausreichend Investoren. Die Plattformgebühren gehen zu Lasten des Kreditnehmers. Vergleichen Sie P2P-Angebote immer mit klassischen Bankangeboten – ein guter Schufa-Score öffnet oft die günstigeren Banktüren.

Tipp: Stellen Sie Ihr Kreditprojekt mit einem aussagekräftigen Verwendungszweck und vollständigen Unterlagen ein. Projekte mit klarer Zweckbeschreibung (Umschuldung, Renovierung, Autokauf) werden von Anlegern bevorzugt und schneller finanziert.

Bevor Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, sollten Sie nicht nur auf den beworbenen „ab"-Zinssatz schauen. Unser Artikel Effektiver Jahreszins vs. Sollzins erklärt, welche Pflichtangaben die Preisangabenverordnung (PAngV) vorschreibt und wie Sie Angebote seriös vergleichen.