Kredit für Selbständige und Freiberufler

Selbständige, Freiberufler und Gewerbetreibende haben bei klassischen Banken oft Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten. Der Grund: Banken verlangen regelmäßige Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis – die bei schwankenden Einkünften nicht vorliegen. Dennoch gibt es Wege, als Selbständiger einen fairen Kredit zu erhalten.

Welche Unterlagen werden benötigt? Statt Gehaltsabrechnungen akzeptieren viele Anbieter Steuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre, betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA), Kontoauszüge der letzten drei bis sechs Monate sowie den aktuellen Handelsregisterauszug. Je vollständiger Ihre Unterlagen, desto besser die Kreditkonditionen.

Spezialisierte Anbieter: Plattformen wie Auxmoney oder Smava ermöglichen Kredite für Selbständige ab 1.000 EUR – oft mit schnellerer und flexiblerer Bearbeitung als Hausbanken. Der Firmenkredit-Spezialist Iwoca wertet Umsatzdaten direkt aus dem Buchhaltungssystem aus und bietet Kreditlinien bis 500.000 EUR für Unternehmen.

Tipps zur Verbesserung der Chancen: Ein Bürge mit festem Einkommen erhöht die Bewilligungsquote erheblich. Eine längere Betriebszugehörigkeit und stabile Umsätze wirken positiv. Ein separates Geschäftskonto und eine saubere Buchhaltung sind ebenfalls hilfreich. Außerdem sollten Sie vor dem Antrag prüfen, ob Schufa-Einträge korrekt sind.

Repräsentatives Beispiel für Selbständige: 15.000 EUR, Laufzeit 60 Monate, effektiver Jahreszins 7,99 % – monatliche Rate ca. 304 EUR, Gesamtbetrag ca. 18.240 EUR. Konditionen variieren je nach Bonität und Einkommensnachweis.