Kredit ohne Einkommensnachweis

Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist grundsätzlich erst einmal untypisch. Um mögliche Risiken abzuwägen sind Kreditgeber meist an den monatlichen Einnahmen und Ausgaben ihrer Kreditnehmer interessiert, wozu sich der Einkommensnachweis bestens eignet. Wie Sie dennoch – unter gewissen Einschränkungen – an Ihren Wunschkredit kommen und für wen diese Art von Darlehen geeignet ist, erfahren Sie hier im Detail.

Welche Arten von Krediten stehen zur Verfügung?

Fehlende Einkommensnachweise schmälern zwar Ihre Möglichkeiten, an einen Kredit zu kommen, jedoch gibt es je nach Lebenslage und finanzieller Situation dennoch alternativen, die für Sie in Betracht kommen können. Lesen Sie hier, unter welchen Bedingungen sie auch ohne Gehaltsabrechnungen oder ähnliches einen Kredit erhalten können.  

Kredit von der Hausbank

Abgesehen von bestimmten Studienkrediten hält Ihre Hausbank in den meisten Fällen die besten Konditionen für ein privates Darlehen für Sie bereit. Insbesondere hier wird jedoch in beinahe allen Fällen ein Einkommensnachweis von Ihnen gefordert. 

Vergibt eine Bank einen Kredit ohne Einkommensnachweis, so verfügen Sie in aller Wahrscheinlichkeit über eine andere Sicherheit, mit welcher Sie Ihre Kreditwürdigkeit belegen. Solche Kreditsicherheiten sind beispielsweise Immobilien, Wertpapiere oder auch Bürgschaften von Kreditwürdigeren Personen.

Minikredite

Insbesondere bei kurzfristigen finanziellen Engpässen kann ein Minikredit die passende Option für Sie sein. So können Sie beispielsweise Beträge von unter 1.500€ in Einzelfällen auch ohne Einkommensnachweis beantragen. Bei derartigen Kleinkrediten reichen oft schon ein deutscher Wohnsitz, Volljährigkeit und ein Identitätsnachweis. 

Je nach Anbieter ist auch eine positive Schufa-Auskunft oft Grundvoraussetzung für Minikredite. Andere Kleinkredite setzen wiederum einen Einkommensnachweis über wenige Hundert Euro voraus und umfassen gleichzeitig auch nur kleinere Beträge in ähnlichem dreistelligen Bereich.

Privatkredite

Während hier das Mindesteinkommen zwar teilweise nur sehr gering angesetzt ist – im Schnitt bei 500-600€ – wird dennoch ein Einkommensnachweis benötigt. Hier können Sie auch größere Geldbeträge bis 50.000€ ausleihen, jedoch fallen je nach Bonität Ihre Zinsen entsprechend hoch aus. Zudem sind nicht unerhebliche Vermittlungsgebühren zu beachten, welche die Portale für ihre Dienste erheben. Beachten Sie insgesamt, dass auch private Geldgeber gewinnorientiert sind. Die geforderten Zinsen fallen entsprechend hoch aus, im Vergleich zu anderen Kreditformen.

Für wen eignet sich ein Kredit ohne Einkommensnachweis?

Nicht nur für den Kreditgeber, sondern auch für den Kreditnehmer birgt die Vergabe von Krediten mit geringer Sicherheit eindeutige Risiken. Während die Bank oder der private Geldgeber auf die Rückzahlung seiner Investition warten muss, gerät der Kreditnehmer wiederum schnell in eine Schuldenfalle. 

Können Sie einen Kredit nicht wie vereinbart zurückzahlen, entstehen nämlich meist Strafzahlungen oder Pfändungen, welche Ihre Finanzielle Belastung erhöhen. Daher ist es aus eigenem Interesse wichtig, nur Kredite mit baldiger Rückzahlungsmöglichkeit aufzunehmen. In bestimmten Lebenslagen ist es durchaus sinnvoll, kurzfristig solch unkomplizierte Kredite aufzunehmen, wenn eine andere Form des Darlehens nicht verfügbar ist. Lesen Sie hier über die zentralen Situationen, in welchen das der Fall ist.

Selbstständige und Freiberufler

Ob junge Unternehmer, Selbstständige oder Freiberufler; trotz ansonsten vorbildlicher Finanzlage fällt die allgemeine Bonität in der Regel gering aus, wenn ein Kreditnehmer kein festes Anstellungsverhältnis hat. Gerade in diesen Lagen sind sie jedoch häufig auf flexible Einnahmen angewiesen, zum Beispiel bei der Existenzgründung.

Ist durch Ihr Geschäft noch kein geregeltes Einkommen sicher, stehen für Existenzgründer gerade im privaten Bereich vereinzelt Optionen zur Verfügung, um Finanzierungen zu ermöglichen. Auch Selbstständigkeitskredite können zur Not ohne Gehaltsnachweis aufgenommen werden.

Studenten

Bei Studienabsolventen oder Studenten besteht durch anfallende oder vergangene Semesterbeiträge häufig eine Kreditschuld bei der KfW-Bank oder dem Studierendenwerk. Während Ihre Bonität dadurch zwar nicht gefährdet ist, kommt es vor, dass der Berufseinstieg länger dauert, als zunächst erwartet oder während der Studienzeit Kosten entstehen, die der Kredit nicht deckt.

Während bei Vollzeit-Studiengängen zwar kaum parallel gearbeitet werden kann, entstehen durch Kindergeld, Minijobs, finanzielle Hilfe der Eltern oder die eben genannten Studienkredite dennoch regelmäßige Einnahmen. Oft reichen diese Ausnahmen der Hausbank nicht als Sicherheit, obwohl eine rasche Rückzahlung bei kleineren Beträgen durchaus realistisch ist.

Arbeitssuchende

Sind Sie zurzeit arbeitslos, was für viele zu einer schwerwiegenden finanziellen Notlage wird, erhalten Sie im Regelfall kein Darlehen. Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist für Arbeitslose nur dann unter Umständen möglich, wenn andere Einnahmen zu verbuchen oder absehbar sind – in diesem Fall meist von privat oder als Minikredit. Die Vergabe hängt dann ähnlich stark von Ihrer ganz persönlichen Lebenslage wie von der Risikofreudigkeit und den Anforderungen des privaten Kreditgebers.