Online Geld leihen – Kreditzinsen-Vergleich für beste Konditionen

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, sind von vornherein gute Konditionen ein sicherer Weg, um später nicht in Schuldenfallen oder Rückzahlungs-Engpässe zu geraten. Natürlich zahlen Sie nie nur das geliehene Geld selbst zurück, aber je nach Kreditgeber und Art des Darlehens unterscheiden sich die zusätzlichen Kreditzinsen stark voneinander.

Wie hoch die Zinsen auf den erhaltenen Betrag ausfallen, ist damit stets ein wichtiger Faktor, wenn Sie online Geld leihen. Der Kreditzinsen-Vergleich bietet Ihnen dabei die Möglichkeit, die auch langfristig kostengünstigste Option in Sachen Darlehen für sich zu finden.

Wie erhalte ich besonders niedrige Kreditzinsen?

Laut der Deutschen Bundesbank lag der mittlere effektive Jahreszins auf Konsumentenkredite im März 2020 bei rund 5,8%. Kredite, die nicht nach einem typischen Ratenmodell und mit Bonitätsprüfung ablaufen, kommen Sie wiederum im Schnitt deutlich teurer zu stehen.

Allgemein kann gesagt werden, dass die aktuelle Wirtschaftslage und auch individuelle Firmenpolitik einer Bank stets treibende Kräfte in der Höhe vorgegebener Kreditzinsen sind. Für private Kreditnehmer ist jedoch vorrangig wichtig, dass die Zinsen in aller Häufigkeit bonitätsabhängig berechnet werden. Welche Bonitätsfaktoren hierbei herangezogen werden, lesen Sie hier.

Gute allgemeine Bonität

Haben Sie sich in der Vergangenheit noch nichts zu Schulden kommen lassen, können Sie dem Kreditgeber dies über Ihre Schufa-Auskunft nachweisen. Eine hohe Bewertung kann sich dann wiederum positiv auf Ihren Zinssatz auswirken. Haben Sie aktuell einen niedrigen Schufa-Score ist es demnach trotzdem für die Zukunft anzuraten, Schulden immer fristgerecht zu begleichen und die Kreditlast zu minimieren.

Auch abseits Ihres Schufa-Scores erheben Kreditinstitute meist Daten zu Ihrem Einkommen, Ihrem Alter und Ihrem Wohnort. Wohnen Sie in einer sozial schwachen Gegend, können so beispielsweise selbst bei jungem Alter und hohem Einkommen die Zinsen für Ihr Darlehen erhöht werden.

Niedrige Kreditsummen

Leihen Sie sich nur kleinere Summen, die Sie etwa schon in unter einem Jahr zurückzahlen können, wird bei fairen Angeboten dennoch der effektive Jahreszins berechnet. Dieser wird dann anteilsweise über die verstrichenen Tage von Bezug des Betrages bis zur Rückzahlung berechnet. So kann Sie ein Kredit mit einem effektiven Jahreszins von 5% beispielsweise bei Rückzahlung nach einem halben Jahr nur 2,5% kosten.

Kurze Laufzeiten

Ähnlich wie bei niedrigen Kreditsummen haben Sie bei möglichst kurzen Rückzahlungs-Dauern die Zeit auf Ihrer Seite. Der Kreditgeber erhält hier schon nach kürzerer Zeit den vollen Betrag zurück, was in einem geringeren Risiko resultiert. Häufig kann auch ein kurzfristiger Kredit mit niedriger Darlehenssumme als sogenannter Minikredit diese beiden Ansatzpunkte clever vereinen.

Sicherheiten

Verfügen Sie über Sicherheiten wie Immobilien, Wertpapiere oder anderweitige Anlagen, gewähren viele Banken niedrigere Effektivzinsen. Der Grund: Die auf diesem Weg angegebenen Sicherheiten können von der Bank eingefordert werden, wenn Sie der Zahlungsverpflichtung nicht nachkommen.

Auch bei zweckgebundenen Krediten – wie einem speziellen Autokredit – können Sie häufig günstigere Konditionen aushandeln, da der Kreditgeber in diesem Beispiel das gekaufte Fahrzeug im Zweifelsfall einziehen kann.

Wie kann ich außerdem besonders niedrige Kreditzinsen erhalten?

Auch abseits von Bonitätskriterien können Sie vorab sicherstellen, dass die Konditionen Ihres Kredites fair und nachvollziehbar sind. Die 3 effektivsten Tricks, um gute Kredit-Angebote zu identifizieren und zu nutzen, finden Sie im folgenden Abschnitt.

Auf den Effektivzins achten

Während es zu Werbezwecken oft der Sollzins ist, den Banken bevorzugt angeben, ist der Effektivzins deutlich besser zum Vergleich eines Kreditangebotes geeignet. Dieser beinhaltet neben der Zinslast auf das Darlehen nämlich auch anfallende Bearbeitungskosten, Verwaltungsgebühren und weitere Zusatzkosten, welche Sie durch die Aufnahme tragen müssen.

Umschuldung in Betracht ziehen

Die meisten Banken gewähren Inhabern eines Girokontos bei regelmäßigem Geldeingang einen Dispositionskredit. Während dieser für Geldengpässe kürzester Zeit eine denkbare Option darstellt, sind die Zinsen für derartige Kredite im Schnitt doppelt so hoch wie für Ratenkredite.

Sind Sie einer stetigen Schuldbelastung durch Ihren Dispositionskredit ausgesetzt, ergibt daher häufig eine Umschuldung auf einen Ratenkredit durchaus Sinn. So haben Sie nicht nur langfristig einen günstigeren Kredit sicher, sondern sichern sich mit dem festen Zinssatz auch gegen künftige Schwankungen ab. Wenn die Europäische Zentralbank beispielsweise den vorgegebenen Leitzins erhöht, ziehen deutsche Banken – zu Ihrem Leidwesen – in der Regel schnell nach und passen ihre Dispo-Zinsen an.

Fixe Zinsen bevorzugen

Entscheiden Sie sich für einen Kredit mit einem Festzins, so bleibt dieser gleiche Prozentsatz über die gesamte Rückzahlungsdauer erhalten. Variable Zinssätze können sich hingegen je nach Marktlage ändern, womit Faktoren außerhalb Ihrer Kontrolle potenziell für höhere Zinsen sorgen können. 

Obgleich einige Festzins-Kredite teilweise auf den ersten Blick teurer erscheinen, können Sie durch die zusätzliche Sicherheit über längere Zeiträume mitunter mehrere Hundert oder Tausend Euro sparen.